关于等额本金与等额本息哪一个更为划算?

2019-10-22       浏览次数:0

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一入楼市深似海,从此没有回头路”,在买房之前,小编可以称得上十足的置业小白“一问三不知,问啥啥不懂”。从看房到住进自己的小窝,只能用一句话来形容:买房路上可谓是一把辛酸一把泪!心心念念的房子,好不容易快到手了,却被贷款还息这件事给困惑了,啥是等额本息,啥又是等额本金(我数学不好,别诓我)!在买房这件事上,最让小编耿耿于怀的只怕是贷款几十年付给银行的那笔巨额利息了!


目前银行还款方式有“等额本息”和“等额本金”两种,两者利息总额相差很大,但却甚少有人清楚两者之间的区别,今天小编就以一种简单明了的方式让大家弄明白自己到底适合哪一种还款方式。

等额本金

等额本金是在还款期内把贷款总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。也就是说你每月还的钱,一部分还本金、一部分还利息,本金固定不变,本金总额逐月减少,利息也就越来越少。

根据目前的行情,我们假设一套100万的房子,首付30万,贷款70万,年利率4.9%,还款年限20年。

那么你每个月还款的本金=70万/240个月=2916.66元,每月的利息就是每月剩余的本金在当月产生的利息。

首月还款5775元,每月递减11.91元,最后一个月还款2928.58元,总支付利息344429.17元。

假设贷款30年,首月还款4802.78元,每月递减7.94元,最后一个月还款1952.38元,总支付利息515929.17元。


等额本息

等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款,同样也是一部分还利息,一部分还本金,但是银行是先收剩余本金的利息,所以在“本金利息”的分配比例中,前半段时期利息占比大于本金,后半段本金大于利息。也就是说,前半段你大部分钱都在还利息,到后半段利息还的七七八八了才开始主要还本金。

举例同上:贷款70万,年利率4.9%,还款年限20年。

月均还款4581.11元,支付总利息399466元。

假设贷款30年,月均还款3715.09元,支付总利息637431.34元。


经过对比,我们会发现:

①等额本息月均还款少,前期还款压力小,但是支付的利息总额较高。

 ②等额本金前期还款多,压力大,但支付的总利息少于等额本息。 

③贷款期限越长,两者的利息相差越大。

对于工薪阶层的刚需族,连首付都掏空家底的人来说,等额本息可能更合适,相对较低的月供可以稍微喘口气。

而对于投资,不会长期持有这套房产或者经济条件好,首付支付比例较高有较强还款能力的购房者来说,等额本金可能更划算,可以节省利息。

两种还款方式没有孰优孰劣,大家搞清楚其中的区别,根据自己的实际情况选择就是最好的选择。

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